Programas para Comprar Casa

Entender los beneficios de los diferentes programas hipotecarios puede ser un proceso complejo. Hay hipotecas de diferentes formas y tamaños y cada una tiene sus ventajas y desventajas, dependiendo de la tasa escogida, el periodo de tiempo o la modalidad. Nosotros podemos ayudarle a decidir cuál es la mejor solución financiera dependiendo de su caso particular.

Una hipoteca es básicamente un préstamo sobre una propiedad que se debe pagar durante un periodo específico de tiempo. Cuando se decide por un programa hipotecario particular, le proveemos una programación de la amortización, en donde verá los pagos mensuales de los intereses y la suma principal del préstamo. Con esta programación, le mostraremos cómo aumenta tras cada pago el porcentaje de la suma principal ya pagada, y cómo al mismo tiempo disminuye el porcentaje de intereses.

Nuestras soluciones hipotecarias incluyen:

Hipotecas de tasa fija

Las hipotecas de tasa fija ofrecen la opción más estable para muchos compradores de casa porque tanto los pagos mensuales como la tasa de interés son estables. Entre los beneficios de una hipoteca de tasa fija se encuentran:

* Protección contra la inflación: Si las tasas de interés aumentan, su hipoteca y su pago hipotecario no se verán afectados de manera significativa, incluso si sus impuestos o costos de seguro aumentan con el tiempo.

* Planificación a largo plazo: Sabe cuáles serán sus gastos mensuales de vivienda durante el término completo de la hipoteca. Además, este tipo de hipoteca es preferible si va a permanecer en la casa por un término prolongado (5 años o más).

Puede escoger entre una variedad de términos para pagar su préstamo, siendo los términos de 15, 20 y 30 años los más comunes. Si escoge un préstamo para vivienda con tasa fija a 30 años, sus pagos mensuales serán los más bajos pero las tasas de interés serán más altas. Por el contrario, una hipoteca de tasa fija a 15 años implicará pagos mensuales más altos, pero termina de pagar su préstamo en un periodo de tiempo más corto y se beneficia de tener tasas de interés más bajas.

Hipotecas de tasa variable

Las hipotecas de tasa variable (ARMs) son una opción popular y de alto riesgo que incluye tasas de interés iniciales más bajas y pagos mensuales más bajos. Esto permite que le concedan una suma más alta en su préstamo. Sin embargo, la tasa de interés puede cambiar durante la vida del préstamo, lo que significaría que su pago mensual aumentaría (o disminuiría). Esta es la opción financiera ideal para los siguientes casos:

* Planificación a corto plazo: Va a vivir en la propiedad durante un periodo de tiempo corto (5 años o menos) y, por lo tanto, no le preocupan los posibles aumentos en la tasa.

* Expectativa de mejor situación financiera: Confía en que sus ingresos aumentarán lo suficiente en los siguientes años para poder cubrir los aumentos en los pagos.

* Inversión inicial más baja: Una tasa inicial más baja le permite cubrir los pagos para una casa que cueste un poco más.

Hay varios tipos de ARM, como las 10/1, 7/1, 5/1 y 3/1. El primer número (por ejemplo, el 10) es la duración del periodo inicial, durante el cual no cambia la tasa de interés. El segundo número (por ejemplo, el 1) es la frecuencia con la que se ajusta la ARM después del periodo inicial. Por lo tanto, una ARM 10/1 no cambiará durante los primeros 10 años, pero puede cambiar durante el año 11° y nuevamente cada año a partir de ahí. Dependiendo del límite inicial, el cambio podría ser hasta de 5 puntos porcentuales por encima de la tasa anterior. También necesita considerar factores financieros adicionales como los índices y los márgenes, los "límites" (cuánto puede aumentar o disminuir la tasa de interés en cada periodo de ajuste y durante la duración completa del préstamo) y los periodos de ajuste. Es por ello que ésta se considera una opción de alto riesgo.

Préstamos FHA y VA

Los préstamos FHA y VA son préstamos especiales respaldados por agencias del gobierno como el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). Estas hipotecas le ofrecen al prestatario la capacidad de hacer un pago inicial de sólo el 3% - e incluso pueden financiar los costos de cierre "permisibles". El vendedor puede contribuir hasta con el 6% del precio de compra para los costos de cierre del comprador.

Es necesario que cumpla algunos requisitos para calificar para alguno de estos préstamos. Por ejemplo: para calificar para un préstamo VA, debe ser un veterano o militar elegible.

Otros programas

Tenemos otros programas que se pueden ajustar a las expectativas que tiene con su préstamo. Si desea saber más sobre nuestras opciones de préstamo para vivienda, por favor, contáctenos. Recuerde que podemos ayudarle a decidir la mejor solución financiera dependiendo de su caso particular.